破解B2B跨境贸易痛点跨境支付机构竞相打造“新基建” - 证券时报

破解B2B跨境贸易痛点跨境支付机构竞相打造“新基建” - 证券时报

在国际地缘政治风险持续升级等逆风下，中国对外贸易增长仍保持极高韧性。4月14日，海关总署发布的数据显示，2026年一季度，中国货物贸易进出口总值达到11.84万亿元，历史同期首次超过11万亿元。

这种韧性同样在第139届广交会上得到充分展现。此次广交会的预登记采购商超过21万，确认参会的头部采购企业290家，同比增长30%。这背后，是中国商品与服务在质量与成本上的双重优势，吸引了全球采购商纷至沓来。

Airwallex空中云汇（以下简称“空中云汇”）企业解决方案与增长负责人韩淳澜向记者透露，尽管面临国际地缘政治风险升级与贸易保护主义抬头的冲击，中国对外贸易发展仍呈现三大新趋势，一是中国凭借制造能力、产业配套、基础设施与专业人才等方面的优势，正从“单一生产基地”转向“高附加值和关键环节枢纽”；二是越来越多中国企业通过技术、品牌、平台能力“出海”，向全球提供软件服务、数字内容与整体解决方案，推动服务贸易与数字贸易成为外贸领域的新增长点；三是中东、拉美、非洲及东南亚等地区新兴市场国家对中国商品和服务的需求持续增长，中国企业也在通过更灵活的商业模式与海外市场本地化运营，与更多新兴市场建立更紧密的经贸联系。

但跨境贸易支付结算环节依然存在一些痛点堵点，无形间制约中国企业与海外采购商加强贸易合作与业务往来。其中，开户难、结汇难令海外采购商在扩大中国商品和服务采购方面感到“有心无力”；小币种本地收付体系难建立、货币兑换缺乏高效解决方案，也令中国出海企业在拓展更多新兴市场方面倍感压力。

“缺少全球账户服务，难做全球生意。”蚂蚁国际副总裁、万里汇CEO石文宜表示，“当前企业出海的核心诉求已从‘钱能否安全回来’，升级为对合规性、本地化运营能力与全球资金高效调配的综合需求，尤其中小微企业亟须全链路支持。”

众多跨境支付平台正在积极搭建针对性的金融解决方案，进一步疏通B2B跨境贸易支付结算环节的各种痛点堵点，助力中国企业与海外采购商更好地参与全球贸易。对他们而言，要搭建行之有效的解决方案，其着力点不仅仅是跨境支付体验的提升，更是跨境支付金融服务基础设施的新一轮升级。

在中国商品和服务备受全球青睐之际，开户难、结汇难俨然成为海外采购商提升中国产品服务采购能力的一大掣肘。

背后主要有两大原因。一是银行机构对外籍法人机构开户审核要求严格，包括全面审查外籍法人机构的业务资质、实际控制人、股东结构、资金来源合规性等，一旦遇到股东结构复杂或运营架构复杂的外籍法人机构，银行就会要求他们多次补交企业材料并层层审核，导致开户流程长；二是在资金结汇环节，银行通常会使用标准模板审核跨境贸易背景真实性，但在实际操作环节，各国企业的证照格式、贸易合同格式、语言与贸易合同信息披露内容存在较大差异，令银行不得不花费大量时间进行语言翻译、贸易合同内容确认与企业业务资质认证，令相关贸易资金结汇速度变慢。

在广交会期间，一些首次参与广交会采购中国商品和服务的外籍法人机构，由于尚未完成开户或资金结汇缓慢，在样品采购环节遭遇了付款延误等问题，无形间影响到他们与中国出口企业的采购规模与采购订单执行。

韩淳澜告诉记者，开户难、结汇难还给海外采购商带来额外的合规运营压力。多位在中国、东南亚等市场采购商品的海外跨境电商业务负责人感慨，为了适配不同国家的产品采购流程，他们不得不设立十多个本地或离岸账户，导致跨境贸易资金收付与资金结算高度分散，财务团队需花费大量时间进行对账、资金归集与税务申报。一旦遇到开户难与结汇付款难，就容易引发财务团队计算时出现差错，或将带来额外的税务合规与财务审计风险。

针对这些难题，众多跨境支付机构开始创新金融解决方案。在广交会期间，空中云汇开始向海外采购商提供外籍法人机构结汇服务，通过更灵活的开户与收付安排，帮助境外采购商等外籍法人机构在不改变现有股权架构与运营模式的情况下，搭建一个合规透明、资金链路清晰的跨境收付体系，将原本高度分散的多个账户资金收付及货币兑换流程整合在一个平台完成，进一步压缩开户与结汇的操作时间。

依托中国产品和服务的优势，越来越多中国企业也在积极出海，进一步扩大海外市场业务版图。在看到广交会上新兴市场采购商的热情后，他们也决心加快出海步伐。

巴西大型跨境支付平台EBANX联合创始人兼全球首席执行官João Del Valle对记者表示，随着新兴市场支付方式日益碎片化，中国出海企业要在更多新兴市场立足发展，需先建立涵盖当地主流支付方式的本币收付体系，并对新兴市场本地货币（下称“小币种”）汇率波动风险做好风控应对。

但是，如何快速建立小币种本地收付体系与高效换汇操作流程，着实令他们犯愁。“小币种”往往存在市场分散、流动性不足、清算体系不完善等问题。在传统模式下，中国出海企业若要在众多新兴市场国家实现本币收付，需在当地银行与总部所在国（或区域运营中心）分别开设账户，在满足当地监管的开户和留存要求的情况下完成货币兑换与资金归集回流。但在这个操作过程中，由于小币种的市场深度有限，中国出海企业的货币兑换与资金归集回流操作，需借道多家中间行才能完成——每个银行账户都要建立一整套KYC（了解您的客户）/AML（反洗钱）、报表和年审操作规范，令出海企业的运营与合规成本显著增加。

更令中国出海企业担心的是，由于小币种汇率波动较大，一旦遭遇小币种汇率显著贬值，不但会冲击他们的海外业务利润，相关银行也会基于风险考量，采取转账限额等做法，令他们的资金归集难度加大。

来源：google